Renegociar o seu Crédito para Aliviar o Orçamento Familiar
A atual escalada das taxas de juro tem impactado negativamente a saúde financeira das famílias, principalmente aquelas com contratos de crédito habitação indexados à Euribor. Nos últimos meses, testemunhamos um aumento significativo nas prestações, o que pode sobrecarregar o orçamento mensal.
Nesse contexto, uma alternativa viável é renegociar o seu crédito. Aqui estão alguns passos e opções a considerar para reduzir sua taxa de esforço e revitalizar suas finanças:
Para os créditos habitacionais, a taxa ideal não deve ultrapassar 30% do rendimento mensal líquido do agregado familiar.
Obtenha seu Mapa de Responsabilidades de Crédito:
Certifique-se de ter um entendimento claro de todos os seus compromissos financeiros. Solicite o Mapa de Responsabilidades de Crédito ao Banco de Portugal, acessível através do Portal das Finanças. Esse documento fornecerá uma visão abrangente de seus contratos de crédito, incluindo montantes, prazos e garantias associadas o que será indispensável para renegociar o seu crédito.
Analise o mapa:
Ao analisar esse documento, você obterá dois mapas distintos: um com informações individuais sobre seus contratos de crédito e outro que agrega dados sobre o total de contratos, montantes em dívida e outras informações relevantes. Essa análise fornecerá uma base sólida para iniciar a renegociação.
Calcule sua taxa de esforço:
Uma medida importante para renegociar o seu crédito passa por determinar o peso dos seus créditos no seu orçamento calculando a sua taxa de esforço. Para os créditos habitacionais, a taxa ideal não deve ultrapassar 30% do rendimento mensal líquido do agregado familiar. Para outros créditos, como automóveis ou pessoais, recomenda-se que não ultrapasse 50%.
Considere todas as despesas mensais:
Além dos créditos, leve em conta outras despesas fixas mensais, como serviços públicos, alimentação e educação. Ter uma visão completa de seu orçamento o ajudará a tomar decisões informadas durante a renegociação.
Explore suas opções de renegociação:
Quando decidir renegociar o seu crédito, ao negociar com o seu banco, concentre-se em alterar condições como o spread, o prazo do indexante, o regime da taxa de juro, o prazo de pagamento e a modalidade de reembolso. Pequenas mudanças nessas áreas podem resultar em economias significativas.
Se você estiver a enfrentar dificuldades para pagar suas prestações, considere a integração no Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento (PERSI)
Considere a consolidação de créditos:
Se você possui vários créditos pessoais, além do crédito habitação, consolidá-los em um único empréstimo pode reduzir sua prestação mensal e simplificar suas finanças.
Esteja ciente das medidas extraordinárias:
Até o final de 2023, estão em vigor medidas adicionais para mitigar os efeitos da alta das taxas de juro. Os bancos têm obrigações adicionais no âmbito do Plano de Ação para o Risco de Incumprimento (PARI), o que pode influenciar positivamente suas negociações.
Recorra ao PERSI em caso de incumprimento:
Se você estiver a enfrentar dificuldades para pagar suas prestações, considere a integração no Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento (PERSI). Essa abordagem visa encontrar soluções de pagamento alternativas e evitar consequências legais mais graves.
Renegociar o seu crédito pode ser uma estratégia eficaz para aliviar o fardo financeiro e garantir estabilidade econômica para sua família. Ao seguir esses passos e explorar as suas opções, você estará no caminho certo para um orçamento mais equilibrado e uma saúde financeira reforçada. Lembre-se sempre de procurar orientação especializada e entender completamente os termos e condições de qualquer renegociação proposta
